Nu kan du låne penge uden først at sende en ansøgning, og endda få pengene udbetalt inden for få timer. Det kan næsten lyde for godt til at være sandt, men den er god nok, det er faktisk muligt. I dag har de mange låneudbydere med ny teknologi mulighed for at generere automatiske kreditvurderinger, og det er derfor ikke længere nødvendigt at skrive en ansøgning, som man ellers skulle før.

Lån uden at skrive en ansøgning først

Men hvad er et lån uden ansøgning? Der er tale om et forbrugslån, som kan dreje sig om flere forskellige typer af lån, og her skal du altså ikke skrive en ansøgning, hvor du redegør for en række forskellige ting. Du skal heller ikke indsende en masse dokumenter om din økonomi, for disse bliver trukket ud helt automatisk ved hjælp af NemID eller MitID, og således finder banken eller låneudbyderen altså selv det, de skal bruge.

Med et lån uden ansøgning behøver du altså ikke gruble over, hvordan du mon skal skrive en ansøgning for, at du kan få det lån, du gerne vil have, for som hovedregel kan banken selv trække dem ud, når du logger ind med dit NemID eller MitID.

NemID er ved at blive udfaset og vil i løbet af nogle måneder blive erstattet med MitID, så hvis du på det tidspunkt, hvor du vil låne penge uden ansøgning, stadig har NemID, er det det, du skal bruge, men hvis du er blevet overført til MitID, er det naturligvis det, du skal bruge, når du er interesseret i at låne penge.

Når man vil låne penge uden ansøgning, er det ikke lån som eksempelvis boliglån, der er tale om, men forbrugslån. Det kan også være samlelån, kviklån eller SMS-lån, som man i nogle tilfælde kan optage uden en forudgående ansøgning.

Sådan får du et lån uden ansøgning

Man kan spekulere over, hvordan det mon foregår, hvis man gerne vil optage et lån uden ansøgning, for hvordan finder banken ud af, at man gerne vil låne? Det dykker vi ned i de følgende afsnit, så hæng på og find ud af, hvordan det helt præcist foregår – vi guider dig trygt igennem.

Når du har undersøgt markedet og fundet det lån, du kunne tænke dig at optage, klikker du simpelthen på den knap, hvor der står “ansøg”. Her er der ikke meget at tage fejl af, og når først du har taget dette første skridt, er du i gang med at ansøge om dit lån, men altså uden at sende en decideret ansøgning.

Næste skridt i processen er at angive, hvor mange penge, du gerne vil låne. For at gøre det, vil du oftest enten skulle skrue på en knap eller indtaste det beløb, der er tale om, og når du har gjort det, vil du i mange tilfælde kunne se, hvor meget de månedlige afdrag på lånet lyder på.

Det månedlige afdrag betyder det beløb, du hver måned skal betale tilbage til banken eller låneudbyderen. Lånet skal nemlig betales tilbage i bidder og altså ikke på én gang. Hver måned betaler man lidt tilbage, og det er altså det, der menes med månedlige afdrag.

Herefter indtaster du dit navn, adresse og CPR-nummer, og derefter registrerer du dig med NemID eller MitID, afhængig af om du stadig har NemID eller har skiftet til MitID.

Når du har indtastet dine NemID- eller MitID-oplysninger, har banken eller låneudbyderen som udgangspunkt det, de skal bruge, for i og med at rigtigt meget i dag kører via NemID eller MitID, kan låneudbyderen selv finde de informationer, de har brug for. Det kan dreje sig om lønsedler, skatteforhold og andre ting, og disse ting behøver du dermed ikke skænke en tanke, fordi det kører automatisk.

Du behøver altså ikke skrive en lang smøre, og du skal heller ikke tænke på at finde papirer frem, scanne dem og uploade dem, hvilket ellers var noget, der kunne få mange til at rive sig selv i håret, måske fordi man ikke lige kunne finde papirerne, eller måske fordi scanneren lige præcis den dag nægtede at samarbejde. Det er man altså fri for med de nye muligheder, der er opstået med den digitaliserede tidsalder, vi lever i.

Når du har afsluttet din del af processen, genererer banken eller låneudbydere automatisk en kreditvurdering, som afgør, om du bliver godkendt til lånet, eller om du må finde en anden måde at skaffe de penge, du har brug for, på.

I nogle tilfælde kan der være tale om, at du skal indsende yderligere dokumenter, men det er langt fra altid, for de fleste oplysninger kan, som vi tidligere har været inde på, trækkes ud via NemID eller MitID.

Hvem kan få et lån uden ansøgning?

Den første forudsætning for at kunne få et lån er, hos de fleste låneudbydere, at man skal have NemID eller MitID. Dette bekræfter, at man er dansker eller lever i Danmark. Herudover bruges NemID og MitID som en sikkerhed, både for at verificere at der er tale om en rigtig person, men også for at skaffe de informationer, der er behov for, for at finde ud af, om man kan blive godkendt til at låne.

Kan man låne selvom man står i RKI?

Mange låneudbydere, og især banker, tilbyder ikke lån til folk, der er registreret i RKI. RKI er det, der tidligere hed Ribers Kredit Institut, og som er et register over dårlige betalere. Når mange banker ikke ønsker at låne til dårlige betalere, er det fordi, de kan være bekymrede for, om de får deres penge tilbage. Derfor er det altså ikke alle, der tilbyder lån til personer, der er registrerede som dårlige betalere.

Hos nogle låneudbydere er det dog muligt, og hvis du har været så uheldig at blive optaget i dette mindre attraktive register, som ingen har lyst til at stå i, kan der altså hos nogle låneudbydere stadig være mulighed for at optage et lån, både med og uden ansøgning. De to ting har nemlig ikke nødvendigvis noget med hinanden at gøre, så det skal man ikke lade sig forvirre af.

Det tager kun fem minutter

Men hvorfor tage et lån uden ansøgning? Som vi har været lidt inde på i de foregående afsnit, er der tale om en langt nemmere proces, end hvis der var tale om et lån med ansøgning. Når der er tale om et lån uden ansøgning, har låneudbyderen gennem NemID eller MitID selv mulighed for at skaffe de oplysninger, de har brug for, og du sparer altså både tid og besvær med at starte tekstebehandlingsprogrammet op og prøve at finde på noget at skrive i ansøgningen.

Med et lån uden ansøgning kan det gøres på så lidt som fem minutter eller måske endda mindre, hvis du er hurtig på tasterne og har dit NemID eller MitID klar, så du ikke skal til at finde det frem, mens du sidder med det. Glem også alt om årsopgørelser, lønsedler og andre kedelige dokumenter, da de bliver sendt automatisk, hvis der er brug for det.

Netop papirer, der vedrører skat, er noget, mange har det lidt eller meget stramt med. Det danske skattesystem er utroligt kompliceret, og hvis man ikke har sans for den slags, kan det være mere end almindeligt svært at orientere sig i.

Hvornår er det relevant at låne?

Der kan være flere gode grunde til at optage et lån. I løbet af de senere år er der kommet stadig flere låneudbydere til, og det er i dag utroligt let at optage et lån. Så let at mange har taget et eller flere lån uden rigtigt at tænke sig om, og det kan være en ulempe, for der er krav og vilkår knyttet til det at låne, og ikke alle forstår disse krav. Ikke mindst er det aldrig gratis at låne, og særligt forbrugslån kan være dyre.

Derfor er det ikke tilrådeligt at låne til at finansiere sit forbrug af eksempelvis betting, casinospil, cigaretter eller streamingabonnementer. Her kan man i stedet se på andre løsninger, og dem vender vi tilbage til. Netop fordi forbrugslån kan være forbundet med høje renter og kreditomkostninger, er det altså ikke noget, man skal gøre, medmindre det er strengt nødvendigt, og det kan det naturligvis være i nogle situationer.

I de følgende afsnit kommer vi ind på nogle eksempler, hvor det kan være nødvendigt at tage et lån, fordi der simpelt hen ikke er andre muligheder, men der kan sagtens være flere, det afhænger af den enkeltes situation.

Akut tur til tandlægen

En flækket tand kommer sjældent særligt belejligt, og de fleste vil sige, at der ikke er noget godt tidspunkt at flække en tand på. Visse tandskader er man nødt til at få repareret omgående, og her er der altså tale om en situation, som man ikke kan vente med at få ordnet, til man har sparet sammen. En flækket tand behandles som oftest ved at sætte en krone på, og den slags koster som minimum 5.000 kr., hvilket er et betydeligt beløb for de fleste. Hvis man ikke har en opsparing til uforudsete udgifter eller på anden måde kan skaffe pengene, kan det altså være en mulighed at se, om man kan få et lån til at få repareret sin tand.

Dit kæledyr har brug for operation

Der kan også være tale om, at din hund er syg og har brug for en operation. Også her er vi ude i en situation med en bagkant, for her er der ofte ingen tid at spilde. Man afliver ikke bare sin bedste ven, fordi den er syg, og man ikke har penge til at få den på dyrehospitalet. Da kan man altså overveje at låne pengene, hvis man ikke har forudset skaden og har købt en forsikring til sin pelsede ven.

Du har brug for lægehjælp på ferien

Det måske mest alvorlige eksempel, når det handler om nødvendigheden af at optage et lån, er i det tilfælde, at du selv eller en af dine nærmeste er taget på ferie uden at have en rejseforsikring, er kommet til skade og har brug for lægehjælp eller måske endda hjemtransport. Den slags koster mange penge, og i denne situation vil man gøre næsten hvad som helst for at skaffe pengene. Også her kan et lån altså være et bud på en løsning, hvis man ikke kan se andre muligheder som eksempelvis at låne pengene af sine forældre eller bruge af en eventuel opsparing.

Som et ekstra eksempel kan nævnes den uheldige situation, at nogen dør, og man står og skal arrangere begravelsen. En begravelse er heller ikke gratis, og selvom det i nogle tilfælde kan lade sig gøre at få et tilskud fra myndighederne, hvis man ingen penge har, er det ikke altid, det er en mulighed. Ligesom med den flækkede tand eller en syg hund kan heller ikke en begravelse vente, til man har råd, og derfor kan man i denne situation overveje et lån.

Fordele ved et lån uden ansøgning

Der er flere fordele ved at låne uden ansøgning, og selvom vi har været lidt omkring det allerede, tåler det en gentagelse. Med et lån uden ansøgning er du fri for at skulle skrive en lang ansøgning om det ene og det andet for at bede om lov til at låne, for med NemID eller MitID går det helt automatisk, og du er fri for at indsende de dokumenter, der skal bruges.

Netop fordi, det kører automatisk, tager det ofte kun få minutter, så du sparer altså også lang tid, som du i stedet kan bruge på andre praktiske ting som eksempelvis at finde ud af, hvordan man lægger et budget eller måske søge efter et ekstra job, så du kan tjene flere penge. Du kan også bruge tiden på at udtænke en plan for, hvordan du kan holde op med at ryge og dermed spare penge.

Ulemper ved at låne

Hvor der er fordele, er der meget ofte også ulemper, og et af dem er, at det kan være meget dyrt at tage et forbrugslån, uanset om det er med eller uden ansøgning. Det koster altid penge at låne, og netop forbrugslån er næsten altid forbundet med høje renter og omkostninger. Til gengæld er det ofte let at få et forbrugslån, men det betaler man altså også for.

Det bør du undersøge, når du vil låne

Hvis man har indset, at man er nødt til at tage et lån, bør man ikke blot tage det første, det bedste man får øje på. Ligesom med de fleste andre ting her i livet, er det klogt at undersøge markedet for at finde den bedste model, og det gælder altså også, når der er tale om lån. Selvom de kan synes ens, er de det ikke, for der kan være forskelle fra den ene låneudbyder til den anden. I de følgende afsnit vil vi belyse nogle af de ting, man skal være opmærksom på, hvis man overvejer at tage et lån.  

Rente

En af de vigtigste ting, man bør undersøge, når man foretager research på lån uden ansøgning eller lån med ansøgning, er renten. Renten er en del af de omkostninger, der er forbundet med at låne og lægges altså oven i selve lånebeløbet, når pengene skal betales tilbage. Hvilken rente, du skal betale, afhænger af flere ting som eksempelvis, hvor meget du vil låne, og hvor længe lånet skal løbe.

Ved nogle lån kan man nemlig selv bestemme, hvor lang tid man vil afdrage lånet over, og således er der ikke tale om en fast rente, der gælder for alle, men i stedet en variabel, som tager udgangspunkt i den enkeltes ønsker.

ÅOP

En anden ting, som man også gør klogt i at undersøge, samt ikke mindst at forstå, er ÅOP. De tre bogstaver er en forkortelse for Årlige Omkostninger i Procent, og med lidt god vilje kan man sige, at der er tale om en slags ekstra rente. Også ÅOP kan variere fra låneudbyder til låneudbyder, og ÅOP kan have stor betydning for, hvor meget du i sidste ende skal betale for at få lov til at låne.

Løbetid

Endelig er det også nødvendigt at have helt styr på, hvor længe lånet løber og altså, hvor lang tid du har til at betale lånet ud. Hvis du eksempelvis ved, at du skal giftes om to år, hvilket koster mange penge, er det ikke sikkert, det er en god idé, at lånet løber helt til da, da det så ikke er sikkert, du har råd til at betale afdragene. Vi vender tilbage til afdrag senere i artiklen, så hæng på og få mere at vide om dette vigtige aspekt af at låne.

Andre gebyrer

Der kan også være andre omkostninger forbundet med et lån, og her kan der for eksempel være tale om et opstartsgebyr. For at få et klart overblik over, hvad de enkelte lån egentligt koster, når alle renter, omkostninger og gebyrer er medregnet, kan du vælge at se på det samlede tilbagebetalingsbeløb. Her er alt indregnet, og netop derfor er dette beløb praktisk at bruge til at sammenligne de forskellige lån. Selv når du har fundet det billigste, skal du stadig se på lånets løbetid og de månedlige afdrag.

Har du råd?

De månedlige afdrag er vigtige at forholde sig til, for inden man trykker på knappen og beder om et lån, er man nødt til at se på, om man har råd til at låne. Det kan lyde tosset, for man låner jo netop, fordi der er noget, man ellers ikke have råd til. Det, man mener, når man taler om at have råd til at låne, er, om man har penge til at betale de månedlige afdrag.

Her må man sætte sig ned og kortlægge, hvad man får udbetalt i løn, SU eller måske kontanthjælp, og derefter hvad der er tilbage, når de faste udgifter som husleje, forsikringer, mad og transport er betalt. Hvis man kan se, at der ikke er råd til at betale det beløb, man skal, går det ikke, og da må man prøve, om man kan finde et andet lån med en lavere månedlig ydelse.

Når man låner penge i banken eller hos en låneudbyder, er det vigtigt at overholde den aftale, man har indgået og sørge for at betale det, man skal. Gør man ikke det, kan man blive pålagt strafrenter og andre gebyrer, og i værste fald kan man blive sendt til inkasso og blive registreret i RKI. At blive registreret i RKI er en alvorlig sag, for det betyder, at du ikke kan låne til eksempelvis et hus, hvis du en dag får et ønske om det.

Alternativer til at låne

Som vi var inde på tidligere i artiklen, kan der altså være situationer i livet, hvor der ikke er andre muligheder end at låne. Meget ofte findes der dog alternativer, hvis der er tale om mindre beløb, og det ikke drejer sig om uopsættelige anliggender. Således kan du overveje nogle af de følgende forslag, vi har udtænkt til dig.

Lån af forældre

Hvis du står i den ulykkelige situation, at dit kæledyr har akut brug for en operation, som du ikke har penge til, eller din tand er flækket, kan det være en mulighed at spørge dine forældre eller søskende, om du kan låne pengene af dem. Da det er en alvorlig sag, vil mange træde til og hjælpe, hvis de har muligheden, så dette kan være værd at forsøge, inden man optager et lån.

Skær ned på dit forbrug

Hvis du generelt har svært ved at få pengene til at slå til, fordi du har et højt forbrug af for eksempel kebab, snus, energidrik og betting, kan du prøve, om du kan skære lidt ned på disse ting og dermed reducere dine udgifter.

Tag et ekstra job

Endelig kan du også prøve, om du kan få flere vagter på dit arbejde eller måske et ekstra job, så du kan tjene flere penge. Uanset hvad, er det en god idé at prøve, om man kan afsætte et lille beløb til opsparing, så man har til en flækket tand, et køleskab der er gået i stykker eller måske en ny telefon, når den gamle ikke kan mere.